質問・相談とお返事
〜２０００/１２ 〜２００１/０１ 〜２００１/０２ 〜２００１/０３
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/26 生命保険会社 福井県 主婦 25歳
相談内容
最近、保険の見直しをしようと思い本を読んだところ夫婦型の保険はあまり勧めて
いないことがわかりました。
まさに今私が加入している保険は夫婦型で生命保険はこの夫婦型１本です。
毎月支払っている金額の内訳を教えてもらおうと会社に連絡をしたところ
「契約者の方の許可がないとお教えできません。」と言う回答が返ってきました。
私は夫婦型に入っている一人なのだから問題はないのではないかと言いましたが、
「できません。できません。」と答えるだけでした。
折返し主人の方から電話をかけてもらいましたが早く欲しいからというと
「今は会社から出られる者がいないから。」とまた断られ、この保険会社は
どうなっているのかと思いました。
契約者は主人の名前になっております。
その日のうちに来てはくれたものの「内訳見てどうするの？やめるの？かえるの？」と
きつく聞かれイヤな印象を受けました。
どこの保険会社も皆このような感じなのでしょうか？
保険を解約して違う会社に加入したいのですが悩んでいます。
回答内容
こんにちは
国内生保はすべてとは言いませんが、そのような対応が多いようです。
損保系、外資系は比較的契約者の立場に立った姿勢が感じられます。
保険会社選びも大切ですが、それ以上に「ひと」選びが重要です。
夫婦型は一方に万一の事があった場合、契約自体が消滅しますので、
同時に残された方の保障もなくなってしまいます。
また、入院日数も限られていますので、長期入院があった場合、配偶者の
方の入院保障がなくなってしまう事もあります。
生命保険や医療保険は夫婦別々が良いでしょう。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/22 スポーツの保険 静岡県 会社・団体職員
34歳
相談内容
スキ−保険 ゴルフ保険 についてアドバイスお願します
1.第三者への賠償に特化した保険に加入することは出来ないのでしょうか。
2.特定日だけ加入できる保険は無いのでしょうか（海外旅行保険のような）
3.第三者への賠償は、どのくらい必要なのでしょうか。
私は、趣味でスキ-をやっているので、毎年スキ-保険に加入しています。
加入目的は、第三者に対する賠償なのですが、私の調べた全ての会社は、
用品、傷害補償とセットになったものばかりです。
第三者に対する賠償として、最悪の事を考え1〜2億の補償があるものに加入して
いますが、年に数回しかスキ-に行かない私にとっては、非常に割高な気がしています。
又、最近ｺﾞﾙﾌをはじめましたので、ｺﾞﾙﾌ保険も検討していますが、調べてみると
スキ-保険と同様にセット商品ばかりで、更に保険料もスキ-の倍以上でした。
回答内容
こんにちは
１．「個人賠償責任保険」というものが単体であります。
２．短期間で引き受けはしませんが、途中解約はできます。
しかし、３ヶ月間なら１/４の保険料という訳ではありません。
３．１億あればだいたいOKでしょうが、保険料自体とても安い
ものですので、２億でも負担は少ないです。
傷害保険を基本にして、個人賠償責任、携行品損害と
ホールインワンの特約を付ければ、両方カバーできます。
保障範囲も大きくなりますし、保障額も自由に設定できます。
（本当はスキーもゴルフも自由に設計できるのですが・・・）
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/22 定期保険 埼玉県 公務員 45歳
相談内容
協栄生命に入っていましたが、破綻を機に我が家の生命保険全体を考え直したいと
考えております｡
まずは、自分に万一のことがあったことを考え、残った家族のために3000万円ぐらいの
死亡保険に入ろうと思います｡
この部分だけに限ればどこの保険会社でも保険料は同じなのでしょうか｡
回答内容
こんにちは
保険料は各保険会社で微妙に違っています。
しかし、基本的にはほとんど変わらないと言える程度です。
ただ、保険の種類によっては、健康体割引やたばこを吸わない
ひとは割引するなど、３割くらい安くなるものもあります。
保険料や保険会社で選ぶより、的確な設計をしてくれる「人」を
選ぶ事が重要です。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/22 生命保険全般 千葉県 記入なし 27歳
相談内容
27歳、独身、女性、入社４年目です。まだ、生命保険に加入していません。
進められる内容を聞いても何が一番適しているのか判断がつきません。
私に合った保険とはどのようなものなのでしょうか？
できるだけ安いほうがいいのですが。
また、将来国から年金がもらえるかわからないと聞いています。
そのあたりの対策法もご指導願います。
回答内容
こんにちは
自分に万一の事があった場合、なにが困るのかを考えれば
どんな保険に加入すれば良いか判断できると思います。
死亡の場合、誰かを扶養していないのならその分は不必要。
しかし、葬儀代や支払の精算のためには多少準備しておきたい
ものです。
入院保障は老後まで必要でしょう。
今後結婚しても払っていける保険料の終身保険や、結婚まで
養老保険で貯蓄も兼ねるという方法もあります。
それぞれの考え方ではありますが、３〜５００万円の終身保険と
終身の医療保険がお勧めです。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/22 自動車保険 東京都 会社・団体職員 40歳
相談内容
自動車保険
二輪車の自動車保険について
・各社のＨＰを見ても、二輪については力が入っていないようで、どのような
条件で、どのようなプランがあるか分かりません。
・特に、インターネットでの自動見積りなどのサービスへの対応は殆どなされ
ていないようです。大手保険会社でパンフレット入手が必須なんでしょうか。
・当方で必要だろうと考えている条件は、以下の通りです。
1)対人無制限
2)対物５００万円
3)車両保険不要
（参考）
・排気量：1100CC、年齢：40歳、運転歴：22年、性別：男、四輪：保有無
・現在、任意保険未加入
★当方必要条件に拘わらず、推奨プランなどあれば、ご教示願いたいと
思っています。
回答内容
こんにちは
対人無制限・対物５００万円の保障で２４７００円です。
対物を無制限にしても２５６５０円です。
搭乗者傷害（自分を含めた同乗者）もセットのものもありますが、
割引が進むまでは、別に傷害保険を掛けた方がよいくらいの
保険料になります。（５００万円で約１０，０００円アップ）
バイクの賠償保険は以前にくらべてずいぶん安くなりました。
車両保険はかなり高いし、保険会社も基本的には引き受けしません。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/21 生命保険設計書依頼 高知県 その他 24歳
相談内容
私は２４歳のパートをしている主婦です。
２歳になる子供がいます。約一年前に終身保険に加入しました。
でも保険のことはほとんどわからず、相手の言われるままに入りました。
一年払いにして少しでも安くしようと思ったのですが、もうすぐ２回目の支払いの
日がきます。
このままその保険に入ったままでいいのかすごく迷っています。
この歳で子供がいてパートをしている主婦にはどの程度の死亡金額にしたら
いいのでしょうか？
また医療保険のほうを重視したいと思っているのですがどうでしょうか？
なるべく安い保険がいいのですが。
またやっぱり終身保険に入ったのだからこのまま掛け捨てではなく終身保険のままが
いいでしょうか。
それとガン保険にもはいっています。
教えてください。よろしくお願いします。
回答内容
こんにちは
終身保険にご加入とのことですが、内容次第ではありますが・・・
保障額については、たとえば現在のパート収入が家族の生活に
欠かせないものになっているとすれば、万一の場合遺族の生活が
困らないように、ある程度保障も必要でしょう。
しかし、パート収入と奥さんの生活費が同じ位になるのでしたら、
収入に対しての保障は必要無いということになります。
万一の時、子供の面倒をみてくれる人がいなくなり、家政婦を
雇ったりすることになるようなら、その分の保障が必要になります。
とりあえず、医療保険の方が重要だと思いますが、終身保険も
長い目で見ればやはり必要と思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/19 傷害保険 新潟県 公務員 28歳
相談内容
現在２８歳になる男です。
家族３人と同居で他に妻がいます。
両親はともに６５歳前後の年齢です。
最近、保険関係の本を読みましたら傷害保険、特に普通傷害保険もしくは
家族傷害保険は入っておいて損はないという内容を読みまして、必要性の確認と、
もし入るならお安い傷害保険がないものか（ありましたら具体的な保険商品名）、
この２点を知りたくて相談させていただきました。
良きアドバイスをお願いします。
回答内容
こんにちは
傷害保険は通院のみでも支払いになりますので、支払事故も
多いと思います。
同時に個人賠償責任保険を特約で付けましょう。
安いし、実際に他人に賠償する危険は多く存在します。
高齢の人は保険会社が引き受け拒否する場合が多いので、
家族傷害で加入する事になります。
保険料は基本的に各社同じですが、保険会社によっては、
アウトドアなら２倍支給とか、別の特約があったりします。
火災保険に特約で付ける事もできます。
自動車保険に付けたり、自動車保険があると割引になったり
する会社もありますので、自動車保険を加入している会社に
問い合わせた方が良いかもしれません。
共済や通販が安いのですが、代理店の方が保険金請求手続き等便利
だと思います。
実際事故があった場合、自分で書類手続き等できるのであれば
良いのですが、面倒で何もしなかったとの話しはよく聞きます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/17 医療保険 北海道 会社・団体職員 38歳
相談内容
医療保険で、７月から当たらしい商品が、出てくると聞きました、今、入るのは
適当では、ないでしょうか？
あと、掛け捨てか、積み立てか？短期か、終身か？今現在、アリコか、ソニーの
医療保険で、悩んでます！よろしくお願いします！
回答内容
こんにちは
医療保険で新商品を待つのはあまり意味が無いように思います。
医療保険は基本的に掛け捨て商品です。
途中で良いと思う商品が出たら気軽に変えればよいことです。
解約返戻金があるものは、余分に保険料を支払いその分が
解約時に返ってくると考えた方が良いでしょう。
終身のものを60歳くらいで支払済みにした場合なども、前払い
したものが解約時に返ってくると理解してください。
短期契約はとりあえず支払う保険料は少なくて済みますが、
80歳くらいまで更新して支払う事を考えれば、最初から
終身にしておいた方がトータルでは安くなりますし、更新ごとに
保険料が高くなるというのも、つらいものです。
考え方はそれぞれあるでしょうが、個人的には終身の終身払いが
気軽で良いと思います。
保険会社は自分で決めてください。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/16 その他の損害保険 埼玉県 記入なし 31歳
相談内容
現在SOHOで月７万程の収入があります。それとたまにそれとは別の１件
１０万程の仕事が入る場合があります。ここ半年は１つの業者との取引
しかしていない状態です。
もしこの業者との取引が中止した場合、収入が０になる可能性がある
のですが、こういう場合、所得保障保険に入れるのでしょうか？
いずれ雇用保険もその業者に頼もうと思っています。
回答内容
こんにちは
所得補償保険は、基本的に入院による所得の損害を補償するもので、
それ以外の原因では支払対象になりません。
つまり、取引の中止や失業、退職などで収入が無くなった場合などは
支払われません。
雇用保険にしても、取引先と雇用関係が成り立っていなくてはなりません。
SOHOでの収入は個人事業的なものになると思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/16 医療保険 神奈川県 会社・団体職員 41歳
相談内容
現在、４１歳の私ですが、３６歳の折、「くも膜下出血」で倒れ、運良く何も後遺症も
なく普通に働いておりますが、こういう私でも新たに保険（通常の保険・ガン保険など）
に入る事は可能でしょうか？
回答内容
こんにちは
告知書扱いの契約（死亡８００万円以下、医療保険、がん保険等）は
過去5年以内の傷病歴を告知する事になっています。
また、基本的にくも膜下出血は引き受け不可の既往症となっており、
全治7年以上で後遺症なしの場合は、個別に検討ということになって
います。
正式に引き受けするかどうかは、各保険会社で違ってくると思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/15 定期保険 熊本県 その他 33歳
相談内容
定期保険で更新がないものを探しています。
保険期間が長いものがいいのではと思うのですがいかがでしょうか？
回答内容
こんにちは
簡単にはお答えできない内容です。
定期保険というものは一定の期間保障するもので、
満期返戻金のないものです。
一般的には掛け捨て保険と思っていただいて良いのですが、
かける期間によっては途中で解約返戻金が発生します。
１年や１０年の期間ならあまり関係無いのですが、
１００歳までの定期保険となると、９０歳くらいで解約すると
終身保険なみの返戻金があります。
そして、その分保険料も高くなります。
つまり、１０年づつの３回更新より３０年の方がトータルの
保険料は安くなりますが、一気に１００歳までの期間に
すると、目的が終身保険に近いものになり保険料も
高くなります。
保険の目的を何にするのかで、それにふさわしい定期保険の
種類や期間も違ってきます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/14 終身保険 愛知県 会社・団体職員 31歳
相談内容
定期保険の内容で「日本生命の生きるチカラ」月12000円で死亡受け取り3000万円の
見積もりをセールスさんからもらいましたが、同じような条件で割安な保険はありませんか？
回答内容
こんにちは
まったく同じ条件なら、どこの保険会社も似たり寄ったりです。
しかし、大きな問題点として、保険の比較を月々の保険料と
保障金額で考えていらっしゃることです。
保障の期間、その間の支払う合計保険料、年数ごとの
解約返戻金の３点を比較してください。
一生の保障を考えるのなら、一番安いのは実は終身保険
なのです。
子供が独立するまでの期間に限定するなら、途中で
更新がないように、全期間の契約の方が合計保険料は
安くなります。
また、現時点でしたら予定利率を変えていない外資系が
少し安いかもしれません。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/13 生命保険全般 福島県 自営業 19歳
相談内容
現在、親が契約者で終身の変額保険1千万円、終身保険1千万円、医療保険7千円に
自分で自動車保険に入ってます。
医療保険・自動車保険はわかるのですが、変額保険と終身保険はどういう場合に
払われるのですか。
また、医療保険から死亡保険金がでることはありますか。
これから自活していく上で、もしも働けなくなったりした場合、今の状態で生活補償は
どのくらいありますか。
足りない点があったら知りたいです。
回答内容
こんにちは
変額保険、終身保険は死亡または高度障害状態になった時に
支払になります。
高度障害状態とは失明・両手や両足を失うなど７項目あります。
医療保険からの死亡保険金は契約形態により違います。
働けなくなった場合についてですが、入院なら医療保険から、
上記状態なら生命保険から支給がありますが、それ以外は
支給になりません。
傷害保険なら、入院はもちろん通院でも支給になりますので、
傷害保険もおすすめです。
自営業ですと国民健康保険でしょうか？
そうすると、社会保険からの支給も少ないですので、損害保険の
所得補償保険もお勧めです。
また、契約者は本人にかえた方が、税金面で有利です。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/13 変額保険 富山県 記入なし 24歳
相談内容
初めまして。24歳男性です。今私は、変額保険(終身1000万)を勧められてます。
理由は、今の保険(定期保険付終身(終身は100万))に比べて、返戻率がいいこと
(0パーセントでもいい)、予定利率が高い事です。
しかし、本屋に行くと、「今からは、掛け捨ての時代。貯蓄性の言葉に注意。」と
言った本をよく見かけます。
たまに、「今からは、変額保険の時代」と言う本も見かけるんですが。結構書いて
あることが逆なんで弱ってます。
掛け捨てで、別に貯めるべきか、終身(変額)で、プロの力を借りるべきか？
ご意見聞かせてください。
回答内容
こんにちは
保険の加入の仕方は人それぞれの考え方があって良いと
思います。
まずは、目的をハッキリさせる事が必要です。
２４歳で独身ならば、定期付き終身はまず必要無いと思います。
変額保険も悪くはないのですが、それに返戻金を期待するのは
間違いだと思います。
変額保険はハイリスクハイリターンの商品で、運用次第では
返戻金や保険金のアップが望めますが、逆に返戻金の元本割れも
ありえます。
死亡保険金は保証されていますので、死亡保障に使う目的で
返戻金は当てにしないくらいの覚悟が必要です。
私の考えとしては、若いうちに終身１０００万円を低解約返戻金型で
加入すべきと思います。
それにプラス医療保険。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/8 医療保険 新潟県 公務員 23歳
相談内容
22歳，男，独身，実家住まいです。4月から公務員として働きます。
死亡保障あんまりいらない。（葬式代くらい出ればいい。）
もしかの事故や病気，怪我のために
最低限な保険に入っときたいです。
掛け金は安ければ安いほうがいいです。
なにがいいですか？
終身保険と60歳ぐらいになって契約延長または，
新たに入りなおすのはどちらがお得？
県民共済や職場の生協の共済セットとかと
民間の保険会社はどっちがお得？
回答内容
最低限の保障となると、医療保険になりますが、若いうちに
基本となる終身保険に加入される事をお勧めします。
６０歳から延長するにはかなりの保険料アップになります。
収入面でも少なくなるでしょうから、早めに払い済みにする
終身保険が良いでしょう。
共済なども積極的に使うべきですが、補助的な機能しか
ありませんので、基本的な保険があった上でということに
なります。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/8 生命保険全般 青森県 会社・団体職員 26歳
相談内容
結婚，父になる。とめまぐるしく変化した年ですが，保険に入っていません。
保険業界の変化とどうしても営利追及団体の企業商品といううイメージでとりあえず，
国民共済，県民共済にしておき，家計に余裕が出来てから.もう一度保険
考えようかと思っていますがどうでしょう.子供の保険も共済にしておこうかと。
わたしは２７で年収約４００万何かお勧めがあれば又こんな観点で考え直して
みたらなど何か決断基準のヒントなどいただけたらと思います。
よろしくお願いします。
回答内容
何もないよりは、共済への加入は良いと思いますが、
大きな保障や老後の保障等には共済では対応できません。
また、病気をしてしまうと保険に加入できなくなってしまう可能性も
あります。
それと、人にもよりますが子供の成長にしたがって出費も増えて
なかなか余裕も出てこないということも多いです。
できれば、若いうちからの方が保険料も安いですから、しっかりした
保険に加入しておかれた方が良いと思います。
共済は補助的に使ったり、お子さんや奥さんに対しては有効だと
思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/8 医療保険 東京都 その他 47歳
相談内容
定期保険付終身保険に加入していますが，10年目の更新の時期が近づいています。
定期保険の保険料が上がることもありこの機会に特約で付けている入院保険を
見直したく思っています。
そこで質問ですが，生命保険の入院特約または医療保険をつけていればすべての
病気，けがによる入院は保険金の支払対象となるのでしょうか。
それとも損保の傷害保険でしか支払われない場合があるのでしょうか。
生保と損保の医療保険または傷害保険のちがいを教えてください。
回答内容
医療保険はすべての入院が対象ですが、入院特約の場合
疾病入院と災害入院が分かれています。
ほとんどは両方契約している場合が多いのですが・・・
故意や犯罪がらみでないなら、まずOKです。
損保の傷害保険では、ふつうの通院も初日から（もちろんけがのみ）
対象になります。
生保での通院特約というのは、長期入院後の通院に限られます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/7 生命保険全般 東京都 記入なし 31歳
相談内容
既婚の31歳男性です。
これまでは年収もよく、万が一の際の保障は、株や預金中心の財産形成で
対応するべきと考え、以前少しの間加入していた終身も止めていました。
しかし、この度子供が生まれるのと同時に、自分で事業をはじめたため、
保険加入の必要性を考えています。
当面の間、収入も安定しないため、高額の定期保険による保障と、ガン保険への
加入という組み合わせが良いのかなと思いますが、たまりの良い終身保険と特約の
組み合わせとどう差が出てくるのか良く分かりません。
因みに、妻は専業主婦ですが、どういった商品を検討すべきかアドバイスを
お願い致します。
回答内容
掛け捨て感覚の定期保険と貯蓄性のある終身保険の違い
ですが・・・
生命保険の目的として、遺族のためと自分のためと２つあります。
両方できるのが終身保険です。
定期保険でも１００歳までというものもありますが、一般的には
１０年〜３０年くらいの期間を遺族の為に利用することが多いです。
終身保険で必要な保障額がカバーできるのがベストですが、
そうすると毎月の保険料がかなり大きくなります。
現実には支払える保険料には限度がありますから、保障額を
カバーするには仕方なく定期保険にせざるを得ないという
感じです。
奥さんの場合は入院保障（なるべくなら終身）と、万一の場合
家政婦等が必要な環境なら（身近にお子さんの面倒をみる人が
いないなど）その分死亡保障も必要になってきます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/6 生命保険会社 東京都 記入なし 30歳
相談内容
初めまして。31才男性、営業職です。
子供が産まれたこともあり、現在の保険を見直すつもりで、現在各社にプランを
出してもらっています。
以下のような疑問点があり、相談させていただきます。よろしくお願いします。
＜各社の勧めるプラン＞
外資･各社･･1000万円の終身+収入保証月額15万円+入院等の特約
払い込む金額は終了まで一緒
国内各社･･･3000万円〜5000万円の、
死亡・要介護時の定期+150万程度の終身+入院等の特約
*現在入っている保険会社から
「現在の保険を下取りすると、これだけの保証が付けられる」
「下取りをする場合、現在より定期分は上げないといけないと決まっている」
と言われました。
そもそも下取りとは何でしょうか。
*下取りという制度がある以上、現在入っている保険会社から他社に乗り換えるのは
損なのでしょうか。
また、国内各社の勧めるプランを利用すると、保険料が右肩上がりになっていくのは
避けられないのでしょうか。
*5年から10年単位で見直しをする国内各社の勧めるプランと、基本的に払い込む
金額は大きく変わらない外資系各社の勧めるプランの、双方のメリット・デメリットが
よくわかりません。（セールスの方は自分の所のメリットしか言わないので）
*国内各社で、外資と同じような終身を厚くして掛け捨て部分を極力少なくするという
プランは作れるのでしょうか。
回答内容
下取り転換について・・・
下取りというのは、今まで払ってきた保険の貯まっていた
解約返戻金を、次の保険の頭金にする制度です。
解約して他社で契約するより、配当金の支払等で多少有利
ですが、それほど魅力のあるものではありません。
国内社の勧めるプランというのは、会社側セールス側の視点で
設計しているような気がします。
終身主体の保険はどこでも作れるのですが、国内社の場合
成績判定基準が保障額なのです。
同じ保険料なら終身保険より掛け捨ての短期定期保険の
方が会社もセールスも儲かるのです。
終身保険は支払った保険料以上のものは必ず受取れますが、
期間が決まっている定期保険は、その期間内になにもなければ
結果として掛け捨てたということになります。
今まで保険の主流だった定期付終身は、誤解も多く、時代にマッチ
しないので、そろそろ終わりの時期になってきています。
外資系、損保系、国内社を問わず、いかにお客様の立場に立った
営業のできる人を探すかが大切です。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/6 医療保険 神奈川県 会社・団体職員 35歳
相談内容
現在、私は都民共済に入っており、妻は、郵便局の終身保険に入っています。
私の方は、保険料は安いのですが終身払いで、老後の保証も少なくなります。
妻は、保証期間、保証内容は終身で、保険料の支払は65才で終わります。
老後、保険料を払わなくていいことを考えると、妻が入っているような保険の
方がいいように感じます。
実際、どうなんでしょうか。
回答内容
こんにちは
できれば、ご主人も終身保険の方が良いでしょう。
しかし、目的が遺族に対してで大きな保障が必要なら、
掛け捨て感覚の定期保険になります。
都民共済も良いのですが、あくまでも補助的に使うもので
基本になる終身保険は必要に思います。
入院保障も終身保険になら老後も対応できるように特約で
付ける事もできますし、別途単独で医療保険に終身で
加入する事もできます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/6 生命保険全般 東京都 記入なし 31歳
相談内容
３１歳になる主婦です。主人も３１歳で、７歳５歳２歳の娘がいます。
今入っている保険は結婚時に入ったもので１回もいじっていません。
夫婦保険で主人と私の保証が全く同じものです。入院日額５千円で３大成人病、
ガン特約はついていません。
主人は転換しても保険会社が得するだけなので全く見直すつもりはないというのですが、
私としては心配です。
ガンが心配なら掛け捨てのガン保険に入ればと主人は言うのですが、
今入っている夫婦保険も見直すべきかなと思うのです。
私の死亡保障はあまり必要ないと思うので、今と同じ掛け金で主人の保障を充実させた
ほうがいいし、今の保険に３大成人病やガン特約をつけたほうがいいのでは・・・
とも思うのです。
あまり保険に詳しくないので専門家のアドバイスをお聞きしたいです。
よろしくお願いします。
回答内容
基本的に転換はおすすめしませんが・・・
現在の保険の内容をもう少しお聞きしないと、お返事しかねます。
夫婦型の保険は一方の配偶者が亡くなったり、入院限度額を
使いきってしまうと、残った方の保障も無くなってしまう場合が
あります。
保険は個人個人で契約すべきものと思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 生命保険全般 神奈川県 会社・団体職員 52歳
相談内容
第一生命の保険に加入しておりますが、加入から１０年が経過するので更新が
必要ですと連絡が有り、同じ保証にて更新する場合は、支払い額が約３５万円から
６４万円になるとのれんらくであり、現在の生存給付金は、７５万円で更新した場合の
１０年後は、およそ６５万円との回答がありました、
又、現在解約すると約１１０万円が解約金として戻るとの事です、
加入する時に配当金が１千万円以上になると言われて入ったのですが、
当時の担当者は、退職しており当時の話は確認できません。
質問ですが、この保険を更新するのは、当方にとって良いことでは無いように
思いますが如何ですか？
解約する場合、更新しないで期間内に解約した場合と期間後に解約した場合とでは、
解約金が変わりますか？
この内容で分りにくいかもしれませんがご助言下さい。
回答内容
基本になる保険の種類がハッキリしませんが・・・
定期付終身？養老保険？
現在、病歴等で新たに保険に加入できないということはないですか？
問題無いとすれば・・・
その保険の更新は特に必要ないでしょう。
もし、終身保険がベースになっているものでしたら、終身保険部分だけは
継続された方が、再加入するよりはかなりお得です。
解約の時期についてですが、期間というのがよく分かりません。
更新日ということでよいのでしょうか？
生存給付金部分はその満期日まで待っての解約が良いでしょう。
（更新しないということ）
その他の特約部分（何が付いているのか分かりませんが）は、解約金に
影響しません。
終身部分は保険料を払いつづけた回数が多ければ解約金も多くなります。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 生命保険全般 埼玉県 会社・団体職員 47歳
相談内容
各種保険に入っておりますが、見直しを考えております。
一般的に今後どのくらいの保障があれば良いのか、教示願います。
現在、４７歳、妻４６歳、長男（大学３年）長女（大学２年）、持家（マンション）ですが
ローン残高３千万円ほどあります。
ローンは現在の会社退職時に完済見込み。
現在入っている保険は整理していないので詳しくはわかりませんが、生命保険で
毎月５万円くらいは給与天引きになっております。
女房は止めて、県民共済くらいでいいのでは、と言っております。
貯蓄は２千万円程度です。（預貯金）
回答内容
一般的な保障額ですが・・・
定年までの収入合計をまず計算してください。
万一の場合、社会保険からの支給や死亡退職金があれば
その額をマイナスしてください。
さらに、ご主人がいなくなるわけですから、その分生活費を
マイナスします。
これが、万一のことがあっても現在の生活が続けられる額です。
生命保険をまず整理してみてください。
支払っている保険料だけでは、まったく判断できません。
そろそろ、お子さんも独立される年令のようですので、
あとはご夫婦の老後に向けての保険設計で良いでしょう。
県民共済は残念ながら、老後に対応できません。
終身の医療保険は必要と思います。
遺産分与にも生命保険は役に立ちます。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 生命保険設計書依頼 東京都
会社・団体職員 38歳
相談内容
３８歳、既婚男性です。この度子供が生まれて、保険の見直しをしたいと
思うのですが、無知の為よくわかりません。
現在、加入しているのは有期払込終身保険６５歳払込済という
死亡時で１，０００万、災害死亡特約が１，５００万、入院特約が一日
10,000円（この二つは特約期間４６年）、ガン特約が一日20,000円（終身）
で月に23,970を支払っています。
入院の保証はこのままで、死亡時の受け取り金を出来るだけ多くして、
家族の保証も付いた保険にしたいのです。
月々の支払いは50,000円以内に設定したいです。
今入っている保険の解約返戻金は400,000円弱だと思います。
ご相談よろしくお願いします。
回答内容
現在の保険は解約せずそのままが良いと思います。
別に子供の独立までの期間の定期保険（逓減定期や収入保障）を
契約される方が良いでしょう。
奥さんの医療保険も必要と思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 生命保険全般 東京都 会社・団体職員 38歳
相談内容
38歳の男性です。既婚、子供なし。
1989年および1991年に富国生命の終身保険に加入しています。
最近よく「保険会社の予定利率が逆ざや」ということを耳にしますが、
通常私のような死亡保険には大した配当金がないので、なぜ保険会社が
逆ざやだと困るのか良く分かりません。
一体保険会社は運用利率が低迷するとどのように困るのでしょうか？
どのように経営に影響するのでしょうか？
基本的な質問で申し訳ないですが、素人にもわかるように教えてください。
回答内容
配当金というものは、簡単にいうと会社が予定より儲かった場合に
その分を契約者に分配するというものです。
そしてそれは約束されたものではないのです。
よって現在配当金はほとんどありません。
逆ざやといわれるものは、おもに養老保険、年金保険、終身保険など
貯蓄性の高い商品に表れています。
１０年以上前の契約は、現在の半分くらいの保険料（掛け金）で
同じ保障を付けることができたのです。
保険会社は契約者から保険料を集め、その資金を運用し利益を
出しますが、その利益を見込んで保険料を決めています。
しかし、低金利や不況の影響で予定していた利益が出せなくなって
しまったのです。
契約者には契約時に、保険金や満期金など支払う金額を決めて
支払う事を約束していますから、利益が出ようが出まいが保険会社は
支払わなくてはなりません。
契約者から１００万円集めて、２００万円支払うような契約が、現在も
残っていますから、保険会社は大変です。
以前は１００万円を運用すれば３００万円になっていましたが、現在は
１００万円が１２０万円くらいにしかなりません。
結局、保険会社が８０万円分手出しをして、契約者に渡すような
形になっています。
これでは儲かるどころか、赤字が増える一方ですよね。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 損害保険全般 埼玉県 会社・団体職員 39歳
相談内容
50CCﾊﾞｲｸ
125CCﾊﾞｲｸ
250CCﾊﾞｲｸ
400CCﾊﾞｲｸ
のバイクの対人保険は、無制限が一般的と思うのですが、上記のそれぞれの
対物補償は、どれくらいの金額が一般的か教えてください。
また、その保険料は、どのくらいになるのかも教えていただけたら助かります。
以上宜しくお願いいたします。
回答内容
１２５CC以下は原付になり同じ保険料です。
それ以上は二輪車になりどの排気量でも同じです。
対物賠償は５００万円での契約が実際多いのですが、
二輪といえども、衝突した相手が家に突っ込むとか、
別の車に衝突するとかすれば、保障額もかなり大きく
なります。
少なくとも１０００万円、できれば無制限が良いでしょう。
対物の保険料は保障額を大きくしてもあまり高くなりません。
搭乗者を大きくするとかなり高くなりますから、別に傷害保険を
付けた方が良いような気がします。
原付 ２１歳以上（３０歳とかはありません。）
対人・無制限 対物・５００万円 搭乗者・５００万円・・・２４７２０円
対人・無制限 対物・１０００万円 搭乗者・５００万円・・・２４９４０円
二輪車 ３０歳以上
同上・・・３７２２０円 対物１０００万円・・・３７５５０円
保険会社により保険料は多少違います。
原付の場合は、車の保険に特約で付けると７０００円くらいで
できます。
ただし、搭乗者傷害はつきません。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/4 生命保険全般 福井県 主婦 25歳
相談内容
２５歳の専業主婦です。
他の保険で夫婦型に入っていますが、子供も二人に増え家のロ−ンの返済も
来年から少しあがるのでそろそろ見直しの頃かと思っています。
主人は今の保険会社がいいと言っていますが、私はいろいろな保険会社の商品を
組み合わせてより安く、そして中身の濃い物にしようと考えていますが、
なにをつけていいやら？
医療は女性特有の病気を扱った商品がいいと思っていますが定期や終身に
入るべきか入るとしたらどれくらいの金額ではいるかがよく分かりません。
今は専業主婦ですが来年から二人の子供を保育園に預けてパ−トへ行こうかと
思っています。
３年後くらいには３人目も予定しています。
家のロ−ンはあと２０００万円あるのでもし私が早く死んだ場合ロ−ンだけは
返済できると良いのですが。
がんもつけておくべきでしょうか。
回答内容
安くて良いものというのは、なかなかありません。
安いということに関しても、とりあえず保険料を少なくする
ことはできても、トータルで安くする事はできません。
逆に合計保険料は高くなります。
つまり、保障期間、解約返戻金、支払う合計保険料の３点を
考えなくてはなりません。
医療保険は基本的に掛け捨てですので、終身のものを
終身払いか、早期払い済みにするのが良いでしょう。
普通の医療保険でがんも女性特有の病気も当然対象ですので、
それを充実させたうえで、まだ不安なら上乗せする気持ちで
良いと思います。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/3 生命保険全般 大阪府 主婦 44歳
相談内容
夫４９歳、年収約一千万で現在四千万円、掛け金１、５万円の生保に入っています。
更新すると掛け金がほぼ倍になるので減額更新、終身４００定期１６００、
府民、国民共済７６０で合計２７６０万円、掛け金２、１万円（プラスAfrak４千円）に
しようかと思いますが、保証額は足りないでしょうか？
住宅ローン１０００万円１９年残、子供高３、中２、小３で国公立進学を考えています。
又医療特約は１０年と３０年とどちらがよいでしょうか？
回答内容
必要保障額の目安として・・・
定年までの収入合計×０．７−社会保険からの支給額−死亡退職金
この計算ですと、万一の場合でも現在の生活が続けられる数字に
なります。
２７６０万円の保障額ですと、今の収入の３年分にも満たない額ですから
不足に感じます。
貯蓄があるというのなら話は別ですが・・・
一般的に末子の独立までの期間は、しっかりした保障が必要と思います。
医療保険は１０年×３回更新より３０年の契約の方が、合計保険料は
少なくて済みます。
できれば、単体の医療保険で終身の方がお勧めなのですが・・・
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/2 生命保険全般 兵庫県 会社・団体職員 29歳
相談内容
私は現在３０歳、妻（31歳）子1人（もう1人作る予定）、年収500万、
住宅ローン年間180万、保険は簡易保険の養老保険
（2倍型、医療特約付、満期平成19年）のみ加入しております。
現在、死亡保障（3000万円）及び医療保障（終身タイプの基本的なもの）の
保険について加入を検討しています。
医療保障については妻の分も併せて検討しています。
そこで、定期付終身保険に医療特約をつける場合と、死亡保障
（終身保険、定期保険）と医療保障（医療保険）に別途加入する場合との双方のメリット、
デメリットについて教えてください。
保険会社の破綻が相次ぐ中、全ての保険を一社に委託してしまうことの危険性を
考慮すると、死亡と医療の保障を別々に確保する方法に大きなデメリットが無ければ、
そのようにした方がいいのかなと考えているのですがいかがでしょうか。
どうぞ、よろしくお願い致します。
回答内容
死亡と医療を別会社で契約する事に関して、特に大きなデメリットは
ありません。
しいてあげれば、多少特約で付けた方が安いかなという程度です。
医療保険単体の方が、ニーズに合ったものを探しやすいでしょう。
終身保険と定期保険も、感覚としては別々に考えた方が良いでしょう。
自分自身と奥さんのための終身保険。（老後に対応するため）
子供の独立までの期間は、遺族の為に定期保険という感じです。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/2 自動車保険 東京都 会社・団体職員 29歳
相談内容
はじめまして。
信号待ちで停車中に後ろから追突されました。
相手は居眠り、そしてブレーキとアクセルの踏み間違えでかなりの勢いで突っ込ま
れたのですが、相手の保険会社から、車の修理費全額は下りないと言ってきました。
車は平成５年式三菱リベロで、保険会社の査定では３０万までしか出せないとの事。
修理費は６０万以上かかると修理工場に言われています。
相手が１００％悪いと思うので私は納得がいきません。
ブレーキとアクセルを間違えなければ３０万以下の修理費で済んだとも思われますので。
保険会社の補償はどこもこんなものでしょうか？
それともその保険会社が誠意ないのでしょうか？教えてください。
回答内容
大変でしたね。お怪我は大丈夫でしたか？
結論から言えば、一般的にどの保険会社でもそんな感じの応対に
なってしまうと思います。
車は８年以上の物に対しては、大体新車価格の１０％くらいを価値
として、価格を決める場合が多いです。
賠償責任としても、修理代がその車の価値を上回る場合は、その車の
価値を賠償すれば良いという判例になっています。
しかし、その車の価値というものは決まったものではありませんから、
例えば、現在販売されている同機種の同年式車の中古車市場の
価格を調べて主張すれば、その価格は大体認められると思います。
修理代すべてを請求する事は、裁判になったとしても無理でしょう。
お気持ちは重々分かりますが、逆の立場で、ポンコツ同様の車に
修理代数十万円請求された場合、納得できないですよね。
極端な話しですが、多少は相手の立場で考え、歩みよりの気持ちも
必要になります。
レンタカーは借りてらっしゃいますか？
話しが長引けば保険会社もレンタカー代が大きな負担になります。
そのあたりも有るので、交渉次第ではもう少しアップできるのでは
ないでしょうか？
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/2 自動車保険 千葉県 記入なし 37歳
相談内容
これまでＪＡの自動車共済に加入していましたが、転居等のため更新手続きを
忘れてしまいました。
ＪＡに問い合わせたところ、契約は新規扱いになってしまうと言われました。
他社と契約した場合、等級を引き継いでもらえるようなところはないでしょうか。
ＪＡとの契約が切れたのは、平成１２年１２月２６日で等級は１６等級でした。
回答内容
残念ですが、基本的に満期から一週間以上たってしまうと、
どの保険会社でも割引継承はできず、新規の契約になって
しまいます。
最近は１ヶ月まで条件付でOKの自動車保険もできました。
きっちりしたプロ代理店で加入されていれば、そのような事も
無かったと思います。
今後は、そのような代理店と契約される事をお勧めします。
■■■■■■■■■■■■■■《相談内容》■■■■■■■■■■■■■■■
2001/4/2 自動車保険 東京都 自営業 25歳
相談内容
私は今年２６歳になる独身の女性です。
実は友人の車を運転する機会が多いので、下記のような保険があるのか教えて下さい。
友人の車は会社の車（普通乗用車）です。
その車にトレ−ラ−（軽ナンバ−を付けています）を繋げています。
そして、そのトレ−ラ−には小型船を積んでいます。
この友人の会社の車を私が運転している時に事故を起こしてしまった場合
、保障してくれる保険というのは存在するのでしょうか？
（私自身が保険に入るもの）
どうぞ宜しくお願い致します。
回答内容
現在、自分の車の保険はどうなっているのでしょう？
人身傷害付の保険なら、他人の車での事故にも自分の保険が
使えます。
さらに、車両保険付なら、借りた車の損害も補償できます。
他には、ドライバー保険というものもあり、借りた車での事故に
対応できます。